你的汽車安全嗎? 保險指數透玄機

時間:2018-05-29    來源:年安保險    瀏覽次數:次瀏覽

在汽車產品和服務消費快速發展的推動下,近年來我國汽車消費市場持續強勢。數據顯示,自2009年以來,中國汽車年產銷量已連續7年居世界第一。截至2015年底,我國汽車保有量達到1.72億輛,是世界最大的汽車產品消費市場。而同汽車市場緊密相關的保險行業,發展也如火如荼,車險保…

在汽車產品和服務消費快速發展的推動下,近年來我國汽車消費市場持續強勢。數據顯示,自2009年以來,中國汽車年產銷量已連續7年居世界第一。截至2015年底,我國汽車保有量達到1.72億輛,是世界最大的汽車產品消費市場。而同汽車市場緊密相關的保險行業,發展也如火如荼,車險保費收入達到6199億元,成為世界第二大的車險服務市場。

同時,消費市場呈現出的對汽車安全的新需求,探索保險角度的汽車安全技術研究迫在眉睫。為此,中保研汽車技術研究院和中國汽車工程研究院在中國保險行業協會指導下聯合開展了“中國保險汽車安全指數”的研究工作。雙方于2016年11月16日在京聯合發布了“中國保險汽車安全指數”(以下簡稱“指數”),首次對“指數”體系框架進行披露和介紹,并發布了“指數”實施方案。


買車養車貓膩多?保險指數劍指混亂的汽車后市場


“‘指數’可為消費者購車養車提供參考,為保險公司承保理賠提供技術支撐,為整車企業優化產品設計提供輸入,還可為政府部門監督管理提供信息。”中保研汽車技術研究院總裁賈海茂表示。據藍鯨保險獲悉,該“指數”體系包含耐撞性與維修經濟性指數、車內乘員安全指數、車外行人安全指數和車輛輔助安全指數四個維度,以指數為形式呈現從汽車保有環節的財產風險、人身風險等方面內容。


查看國家統計局數據發現,中國道路交通事故統計年報表中,因道路交通事故四萬的人數,連續四年徘徊在6萬人左右。“數字恐怕要更多”,賈海茂表示,基于此,保險公司每年在該項賠償上的支出非常大。“大家需要更安全的車”。


同時,隨著汽車銷量的不斷增加,汽車后市場也隨之不斷擴大。但買車養車信息不對稱、理賠難、高保低賠等現象不斷出現,使得汽車后市場日漸混亂。“我們雖然是汽車最大生產國,但汽車市場卻并不成熟。”賈海茂表示,國外標配,國內減配的現象時而發生,就必然會促使消費端反推生產端去改進薄弱環節。


所以,“中國保險汽車安全指數”就格外重要。據了解“指數”能夠將汽車產品隱性特征顯性化和定量化,從汽車使用者和保險的角度客觀評價車輛的安全特征及使用經濟性。而這就為消費者在購車前,提供了一項重要參考指標。


具體體現上,以耐撞性與維修經濟性指數為例,汽車在車速較低的情況下發生碰撞或刮擦事故是日常生活中廣大車主都會遇到的高頻問題。而在低速事故中發生的車輛損壞,不同的車輛會呈現出不同的特性,不同的特性都直接關系到車主在車輛保有環節的綜合成本,而這些特性在購車環節中又是隱性的。耐撞性與維修經濟性指數針對該隱性特性,參照國外保險行業汽車技術研究機構通行采用的試驗方式和評價規程,開展實車碰撞研究,對車輛的耐損性和維修經濟性等進行信息公示,提供消費者更全面的購車和養車信息。


國外經驗大參考:車險交多少?保險指數說了算


關于保險與汽車的關系,并非簡單掛鉤。藍鯨保險梳理發現,國際案例中,保險指數對消費者購買車輛、車險賠付率有很大影響。


以國際汽車維修研究理事會(RCAR組織)為例,該組織是是由保險行業提供資金支持的一個國際性技術研究機構,其主要工作內容是,研究與機動車事故維修、安全性及培訓需求相關的工程設計及方案。


“RCAR組織其實就是一個后端推動前端改變的案例。”中國汽研副總經理萬鑫銘表示。資料顯示,RCAR的總體目標是通過與汽車制造商進行對話,進而影響汽車的設計,為保險公司控制成本,最終使車輛變得更安全,降低易損性,在事故發生后維修成本更合理。


舉例來說,RCAR組織制定了一個正面和尾部的低速碰撞試驗,對車輛低速碰撞性能進行評級。保險公司會依據RCAR對車輛的碰撞評級確定基本保費。級別高的其保險費較高,級別低的保險費就低。安全性不好或修理費較高的車輛,即使銷售價格很低,但其所交的保險費依然很高。


“未來,‘中國保險汽車安全指數’也會起到相關作用。”萬鑫銘表示。據介紹,“中國保險汽車安全指數”將在三年后正式應用。而在此期間,將借鑒國際經驗,根據保險大數據,結合車輛理賠金額、理賠頻次等數據,進行車輛選擇,自購車輛,在聯合實驗室中進行實驗。“我們希望,在未來,中國市場上銷售的每一輛車,都能納入實驗之中,推出關聯指數。”


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